由於近幾年疫情的影響，導致許多家庭的生計都受到打擊，各行各業的經營也越來越嚴峻，進而讓貸款需求的人次大增，除了政府推出的紓困貸款外，其他像是房屋貸款、汽車貸款、信貸等等，都有不少人申請，只為度過疫情的考驗。

雖然在2021下半年，疫情已大幅度趨緩，但其他各國的疫情仍舊險峻、疫苗覆蓋率偏低的情況下，國人出國旅遊的意願也偏低，重創不少旅遊業者，連帶許多地方觀光、旅宿等產業都受到打擊，因此無論是個人還是企業的貸款需求仍處於高峰狀態。

 

而這也引發了一個值得討論的問題，在原有的貸款尚未清償前，短期之內是否還能申辦信貸來度過疫情難關？

今天我們就帶你一起探討這個話題，同時也為你深入分析，應該掌握哪些關鍵，才能有效提升未來信貸的過件率。無論你目前是否正面臨這樣的問題，我們都建議你看完本篇文章，因為沒有人知道疫情是否會捲土重來，只有做好準備，提前掌握貸款關鍵，才能及時獲得金援，撐過可能來襲的下一波疫情。

 

有貸款還可以申請信貸嗎？掌握這六個關鍵就對了！

一般來說，短期之內不建議進行二次申貸，原因在於你上一筆的貸款還未清償，又想要申請另一筆信貸或是增貸的情況下，銀行只會提高審核的標準，而且還有可能面臨信用分數下降的風險。

如果你真的有另一筆信貸的需求，建議你提前掌握以下六大銀行評估的關鍵，才有可能成功核貸：

1. 維持正常的繳款紀錄至少三個月以上

 

你第一筆貸款無論是車貸、房貸還是信貸，一定要盡可能維持正常繳款，最好不要任何的遲繳紀錄。除此之外，你也應該注意信用卡的使用狀況，也須維持正常繳款，不能一直繳最低金額或是遲繳，以免影響信用評比。

2. 控制個人負債比在15倍以下

通常負債比代表的是，你可以貸款的額度還有多少，金管會規定個人負債比不得超過22倍。以月收入四萬的情況來計算，可以擁有88萬的貸款額度，如果你的負債比已經來到15倍，就代表你可貸的額度只剩下最高28萬。越接近22倍負債比，你的過件機率就越低。

3. 維持穩定工作與收入

如果你在A公司任職期間申請第一筆貸款，還想要申請第二筆信貸，就要確保自己在公司的表現，也應該避免中途換工作。

因為你的工作年資也會影響過件率，一般建議至少待半年以上，才能利用穩定的收入薪資證明，提高信貸過件率。

4. 信用分數建議維持在640分以上

在你申請第二筆信貸前，不妨自行查詢目前的信用分數是多少。一般來說，維持在640分以上的水平，過件率至少會有八成以上。

想了解關於信用分數的查詢方式，可參考什麼是信用聯徵分數？對我的貸款會有什麼影響？該如何查詢自己的信用評比分數？

5. 第二次申貸盡可能與前次申貸間隔至少半年、甚至一年以上，才能提升過件率。
6. 銀行帳戶建議維持至少萬元以上的存款

帳戶存款也是核貸的條件之一。如果你是月光族、甚至有多次領百鈔的狀況，就容易被判定為高風險族群而影響過件率。

 

申請第二筆信貸的方式有哪些？

一般來說，多數人都會選擇向原本的銀行提出第二次申貸，因為往來紀錄較頻繁，銀行也掌握最多資訊，在所有條件都正常的情況下，仍可以在更嚴格的審核機制中成功核貸。

除此之外，申請第二筆信貸其實還有下面三種做法，你可以根據自身的條件，評估哪一種貸款方式適合你：

• 他行增貸

簡單來說，就是向第二家銀行申請，不過依然要注意上一段提到的六個關鍵，最好能逐一實行，過件率才會大增。

• 他行轉增貸

向第二家銀行申請一筆可清償前筆貸款、又有多餘的錢可以運用的方式，相較於他行增貸來說，不僅可以整合債務到同一家銀行，也有機會藉此降低月付金。

• 民間貸款

比起原行增貸、他行(轉)增貸的審核，民間貸款的審核機制相對寬鬆不少，且申貸流程和撥款也較為簡便快速。如果資金需求非常迫切，民間貸款也不失為一個好選擇。

除此之外，如果你想要同時整合的前筆貸款、車貸、卡費等債務，不妨申請債務整合，減少利息、降低還款壓力

如果你的條件不理想，但是又想提升信貸過件率，不妨與我們專業的理財專員連繫，為你規畫專屬的信貸方案，或是快速整合你的債務，讓你輕鬆理債又理財！